No.704 なんのための投資か

「出会えてよかった!」人になる。
~Quality time for you~
誰にも相談できない資金繰りの不安から
15年 社長を救い続けた
春日部のお金の専門家
キャッシュフローコーチ 竹内美紀です。
アメリカの利下げを
受けて
さまざまな予想が
ニュースを賑わせています。

 

日経新聞電子版↓

株価は
様々な施策や
将来の見通しや
トップの発言や・・・

 

様々な要素で変動します。

 

現在、iDeCoやNISAで
投資信託の積み立てを
している人が周囲に
増えてきました。

 

 

少し株価が下がってくると
投資をしている人は
不安になります。

 

そんな時は、

 

なんのために
投資を始めたのか

 

 

思い出してください。
いつ、いくらにしたいのか。
目的をきちんと決めて
始めましたか?

 

そのお金は10年以上
使わないお金ですか?

 

 

お金を整理します。

 

個人版↓

 

会社版↓

 

お金を時系列に
・短期
・中期
・長期
で整理していきます。

 

短期は、急にリストラに
あったり
病気になったりで
お金が入らなかった時でも
半年くらい暮らせるお金です。

 

会社で言えば、
運転資金。
従業員のお給料や家賃とか
必ず払うお金です。
これは、普通預金に貯めておきましょう。

 

 

中期
5年程度で使う目的のあるものです。
教育資金とか住宅資金。
いつ、いくら、とわかっているものです。
これは、定期預金など
金利はつくけれど、元本保証が
原則です。
絶対に減らしたくないけど
ちょっとは増やしたい。
このお金は資産運用しては
いけません。

 

 

長期は、10年以上
多くは老後資金。
余裕資金となります。
いつ、いくら、
と決まっていないお金です。
お金にも働いてもらう
投資という手法も
活用していいものです。
それぞれ
目的と
達成したい金額と
時期がありますね。

 

 

 

たとえば、5年後に200万円
貯めたい。
中期の資金
大学の入学資金です。
200万円÷5年=40万円/年
1カ月3万円以上となります。
これを実行するために
どのようにすればいいのか

 

こんどは収支を見直していきます。

 

10年以上時間があるならば
これに「金利」という要素を
加えて
今、いくらから始めればいいのか
決まっていきます。

 

例えば、30年で
2,000万円貯めたい。
長期の資金です。
単純に計算すると

 

2,000万円÷30年=67万円/年
月々55,000円以上

 

なかなか、厳しいですね。

 

長期なので
投資信託など
金利を活用すれば
26,200円/月
の積み立てで
達成できます。

 

自分で計算できます。
モーニングスター↓

 

 

もちろん、あがったり
下がったりを繰り返していくので
すぐに使うお金を
投資で積立てはいけません。

 

今回のように
アメリカの利下げを受けて
これから上がるのか下がるのか
わからなくなった時に
とても不安で
日常生活に支障が
あるようなお金は
投資してはいけませんよ。

 

それを踏まえ
長期の投資を
しているのであれば
現在の状況は
むしろチャンス!

 

と、とらえ
いつも通りに積み立てを
続けてくださいね。

 

下がるかな
と思ったらゆったりと
それが長期のお金であるならば
あわてずに。

 

なんのために
投資を始めたのか。
思い出してくださいね。

 

 

こういったニュースが
あると不安だという方のための
メッセージでした☆

 

お忙しいところ
最後まで読んでいただきまして
ありがとうございました。
良い1日を♪

Since 2017.9.1

思わず夢を語りたくなる 社長の信念経営サポーター
キャッシュフローコーチ 竹内 美紀
竹内美紀CF事務所(Miki Carry Forward Office)
mail:info@takeuchifp.com  URL:https://takeuchifp.com
〒3440064 埼玉県春日部市南1-1-7
東部地域ふれあい拠点施設 5F C-3
春日部駅 西口 徒歩3分(ララガーデン隣)

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